Kevytyrittäjyys Eläkkeellä: Opas Lisätienestien Hankintaan Ilman Stressiä

Eläkkeelle jääminen on monelle ansaittu virstanpylväs. On aikaa harrastaa, matkustella ja nauttia elämästä ilman herätyskellon pirinää. Mutta mitä jos sormia syyhyttää edelleen päästä tekemään jotain merkityksellistä? Entä jos eläke ei aivan riitä kaikkiin unelmiin, tai kaipaat vain uusia haasteita ja sosiaalisia kontakteja?

Tässä kohtaa kuvaan astuu kevytyrittäjyys – moderni ja superjoustava tapa hyödyntää omaa osaamista ja ansaita lisätuloja eläkkeellä. Se on kuin yrittäjyyden kevytversio, josta on riisuttu pois kaikki monimutkainen ja stressaava, kuten byrokratia ja paperisota.

Tässä kattavassa oppaassa käymme läpi kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää kevytyrittäjyydestä eläkeläisenä. Vastaamme yleisimpiin kysymyksiin ja annamme käytännön vinkkejä, jotta voit aloittaa uuden urasi helposti ja turvallisesti. Joten keitä kuppi kahvia, ota mukava asento ja valmistaudu inspiroitumaan!

Mitä ihmettä on kevytyrittäjyys?

Kuvittele tilanne: sinulla on vuosikymmenten kokemus puutarhanhoidosta, kirjanpidosta tai vaikkapa käsitöistä. Ystävät ja naapurit pyytävät jatkuvasti apuasi ja ovat valmiita maksamaan siitä. Haluaisit laskuttaa heitä virallisesti, mutta ajatus oman yrityksen perustamisesta, Y-tunnuksen hankkimisesta ja kirjanpidosta tuntuu yhtä houkuttelevalta kuin vapaaehtoinen juurihoito.

Tähän ongelmaan kevytyrittäjyys tarjoaa täydellisen ratkaisun.

Lyhyesti sanottuna kevytyrittäjä toimii yrittäjämäisesti ilman omaa yritystä. Käytännössä tämä tarkoittaa, että teet töitä laskutuspalvelun kautta. Sinulla ei siis ole omaa Y-tunnusta, vaan käytät laskutukseen laskutuspalveluyrityksen Y-tunnusta.

Miten se toimii?

1. Sinä etsit asiakkaasi, sovit työn sisällöstä ja hinnasta.
2. Teet sovitun työn.
3. Kirjaudut laskutuspalvelun verkkosivuille ja luot laskun asiakkaallesi muutamalla klikkauksella.
4. Laskutuspalvelu lähettää laskun asiakkaallesi ja hoitaa rahaliikenteen.
5. Kun asiakas on maksanut laskun, laskutuspalvelu vähentää summasta oman palvelumaksunsa, verot ja muut lakisääteiset kulut. Loppuosa maksetaan sinun tilillesi palkkana.

Helppoa, eikö? Sinä keskityt olennaiseen – eli siihen, mitä osaat ja mistä nautit – ja laskutuspalvelu hoitaa kaiken tylsän byrokratian puolestasi.

Kenelle kevytyrittäjyys sopii?

Kevytyrittäjyydelle ei ole yläikärajaa, joten se sopii erinomaisesti myös eläkeläisille. Se on täydellinen vaihtoehto, jos haluat:

• Ansaita lisätuloja joustavasti oman aikataulusi mukaan.
• Hyödyntää pitkän työurasi aikana karttunutta ammattitaitoa ja kokemusta.
• Pysyä aktiivisena ja ylläpitää sosiaalisia suhteita.
• Kokeilla liikeideaa ilman riskiä ja sitoutumista oman yrityksen perustamiseen.
• Määrätä itse, mitä töitä teet, milloin teet ja mihin hintaan.

Olitpa sitten entinen IT-guru, joka haluaa auttaa senioreita tietokoneongelmissa, taitava remontoija, joka tekee pieniä korjaustöitä, tai intohimoinen leipuri, joka myy kakkuja tilauksesta – kevytyrittäjyys voi olla sinun juttusi.

Miten aloitan kevytyrittäjyyden? Askel askeleelta -opas

Kevytyrittäjäksi ryhtyminen on yllättävän suoraviivaista. Ei tarvita monimutkaisia liiketoimintasuunnitelmia tai starttirahahakemuksia. Tässä prosessi pilkottuna selkeisiin vaiheisiin.

Vaihe 1: Kirkasta liikeideasi

Mitä sinä osaat, mistä muut olisivat valmiita maksamaan? Tämä on ensimmäinen ja tärkein kysymys. Älä vähättele taitojasi – vuosien varrella kertynyt kokemus on valtava voimavara.

Mieti esimerkiksi seuraavia asioita:

• Ammattitaitosi: Mitä teit työurallasi? Voisitko tarjota konsultointia, koulutusta tai projektiluontoista apua entisellä alallasi? Esimerkiksi kokenut kirjanpitäjä, markkinoinnin ammattilainen tai kääntäjä voi helposti löytää keikkatöitä.
• Harrastuksesi: Oletko taitava käsistäsi? Entä jos tarjoaisit pihanhoitopalveluita, pieniä kodin korjaustöitä, ompelupalveluita tai vaikkapa valokuvausta?
• Arjen taidot: Osaatko laittaa herkullista ruokaa? Tarjoa catering-apua pieniin juhliin. Oletko hyvä järjestämään? Tarjoa ammattijärjestäjän palveluita. Oletko kärsivällinen ja hyvä ihmisten kanssa? Tarjoa seuranpitopalveluita tai asiointiapua muille ikäihmisille.

Vinkki: Kysy ystäviltä ja perheeltä, missä asioissa he pitävät sinua erityisen hyvänä. Saatat yllättyä siitä, mitä taitoja muut sinussa arvostavat!

Vaihe 2: Hinnoittele työsi oikein

Hinnoittelu on monelle aloittelijalle kompastuskivi. Miten paljon kehtaan pyytää? Muista, että eläkeläisenä sinulla on jotain, mitä nuoremmilla ei ole: kokemusta ja luotettavuutta. Älä myy osaamistasi alihintaan!

Yleisimmät hinnoittelumallit ovat:

• Tuntihinnoittelu: Sopii hyvin töihin, joiden kestoa on vaikea arvioida etukäteen, kuten konsultointiin tai pihanhoitoon.
• Urakkahinnoittelu: Toimii selkeissä projekteissa, kuten verkkosivujen tekemisessä tai tietyn remontin suorittamisessa. Asiakas tietää hinnan etukäteen, mikä luo turvallisuuden tunnetta.

Kun mietit hintaa, ota huomioon laskutuspalvelun palvelumaksu (yleensä noin 3–5 % laskun summasta) sekä verot. Laskutuspalveluiden sivuilla on usein käteviä laskureita, joiden avulla voit arvioida, paljonko sinulle jää käteen tietystä laskutussummasta.

Vaihe 3: Valitse sopiva laskutuspalvelu

Suomessa toimii useita laskutuspalveluita. Niiden perustoimintalogiikka on sama, mutta palvelumaksuissa, lisäpalveluissa ja asiakaspalvelun laadussa voi olla eroja.

Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota:

• Palvelumaksun suuruus: Onko se kiinteä prosentti vai porrastettu?
• Mitä palvelumaksu sisältää? Kuuluvatko vakuutukset hintaan?
• Palkanmaksun nopeus: Kuinka nopeasti saat rahat tilillesi asiakkaan maksun jälkeen?
• Asiakaspalvelu: Onko apua saatavilla helposti puhelimitse tai sähköpostitse?
• Käyttäjäkokemukset: Lue muiden kokemuksia ja arvosteluja.

Rekisteröityminen on yleensä ilmaista ja nopeaa, joten voit tutustua useampaankin palveluun ennen lopullista päätöstä.

Vaihe 4: Hanki asiakkaita ja tee työt

Nyt alkaa hauskin vaihe! Miten löytää ne ensimmäiset asiakkaat?

• Puskaradio: Kerro uudesta palvelustasi kaikille tutuille. Tämä on edelleen tehokkain markkinointikanava.
• Sosiaaliset mediat: Paikalliset Facebook-ryhmät (esim. “Puskaradio Helsinki” tai “Naapuriapu Tampere”) ovat loistavia paikkoja tarjota palveluita.
• Ilmoitustaulut: Laita lappu lähikaupan tai kirjaston ilmoitustaululle. Vanha kunnon konsti toimii yhä!
• Oma verkosto: Hyödynnä entisiä työkavereita ja ammatillisia kontakteja.

Kun olet sopinut työstä, tee se huolella ja ammattitaidolla. Tyytyväinen asiakas on paras käyntikorttisi ja tuo todennäköisesti lisää töitä.

Vaihe 5: Laskuta helposti ja nauti tuloksista

Työ tehty? Hienoa! Nyt on aika laskuttaa. Kirjaudu laskutuspalvelusi järjestelmään, syötä asiakkaan tiedot, työn kuvaus ja sovittu summa. Klikkaa “Lähetä lasku”, ja homma on hoidettu. Laskutuspalvelu hoitaa loput.

Kun asiakas maksaa laskun, palvelu tilittää sinulle palkan miinus kulut. Voit seurata tilannetta reaaliaikaisesti palvelun käyttöliittymästä.

Verotus ja eläke – Nämä asiat eläkeläisen on pakko tietää!

Tämä on ehkä koko homman tärkein osio, joten lue tarkasti. Kevytyrittäjänä ansaitsemasi tulo vaikuttaa sekä verotukseesi että sosiaaliturvaasi, vaikka olisitkin jo eläkkeellä.

Verokortti on ystäväsi

Kevytyrittäjänä saamasi tulo on palkkatuloa, ei yrittäjätuloa. Siksi tarvitset verokortin, jonka toimitat laskutuspalvelulle.

Tärkeä muistutus: Koska saat jo eläkettä, kevytyrittäjyydestä saamasi lisätulot lasketaan eläkkeesi päälle. Tämä tarkoittaa, että vuositulosi nousevat ja veroprosenttisi todennäköisesti kasvaa.

On äärimmäisen tärkeää tilata uusi muutosverokortti heti, kun aloitat kevytyrittäjyyden. Arvioi tulevat tulosi mahdollisimman tarkasti ja ilmoita ne Verohallinnolle. Näin vältyt ikäviltä yllätyksiltä eli mätkyiltä veronpalautusten aikaan.

Vinkki: On parempi arvioida tulot hieman yläkanttiin ja maksaa aavistuksen liikaa veroa vuoden aikana. Saat sitten iloisen yllätyksen veronpalautuksina sen sijaan, että joutuisit kaivamaan kuvetta mätkyjä varten.

YEL-vakuutus – Koskee myös eläkeläistä!

Tässä tulee toinen kompastuskivi, johon moni ei osaa varautua. YEL eli yrittäjän eläkevakuutus.

”Hetkinen,” saatat ajatella, “minähän olen jo eläkkeellä, miksi minun pitäisi maksaa eläkevakuutusta?”

Laki on tässä asiassa yksiselitteinen. Jos yrittäjämäinen toimintasi on jatkunut vähintään neljä kuukautta ja arvioitu työtulosi ylittää vuosittaisen YEL-alarajan (noin 9 010 euroa vuonna 2024), sinun on otettava YEL-vakuutus. Tämä koskee myös vanhuuseläkkeellä olevaa kevytyrittäjää.

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä?

• Seuraa tulojasi tarkasti. Useimmat laskutuspalvelut auttavat sinua tässä ja ilmoittavat, kun raja alkaa lähestyä.
• Jos YEL-velvollisuus täyttyy, sinun on otettava vakuutus eläkevakuutusyhtiöstä. Laskutuspalvelut neuvovat tässäkin.
• Eläkkeellä ollessa maksettu YEL-vakuutus ei korota jo maksussa olevaa vanhuuseläkettäsi. Sen sijaan se alkaa kerryttää sinulle täysin uutta, erillistä eläkettä, jonka voit hakea maksuun myöhemmin.

Tämä voi tuntua monimutkaiselta, mutta älä säikähdä. Tärkeintä on olla tietoinen asiasta ja toimia ohjeiden mukaan, jos tulorajasi ylittyy. Suurin osa eläkeläisistä tekee kevytyrittäjyyttä niin pienimuotoisesti, ettei YEL-raja tule koskaan vastaan.

Kevytyrittäjyyden plussat ja miinukset eläkeläiselle

Kuten kaikessa, myös kevytyrittäjyydessä on puolensa ja puolensa. On hyvä olla rehellinen itselleen ja punnita, sopiiko tämä malli omaan elämäntilanteeseen.

Plussat – Miksi se kannattaa?

• Täydellinen joustavuus: Sinä päätät kaikesta. Teet töitä, kun huvittaa ja jaksat. Voit pitää kolmen kuukauden kesäloman tai tehdä töitä vain talvisin. Sinä olet pomo.
• Merkityksellistä tekemistä: Työn tekeminen ja oman osaamisen hyödyntäminen pitää mielen virkeänä ja antaa elämään sisältöä.
• Lisätienestit: Eläke riittää peruselämiseen, mutta lisätuloilla voit toteuttaa unelmia – matkustaa, hemmotella lastenlapsia tai remontoida mökkiä.
• Sosiaalinen verkosto: Tapaat uusia ihmisiä ja pidät yllä sosiaalisia suhteita. Tämä on tutkitusti yksi tärkeimmistä onnellisen vanhuuden elementeistä.
• Riskittömyys: Et sijoita toimintaan omia rahojasi etkä sitoudu mihinkään pitkäaikaisesti. Jos homma ei tunnukaan omalta, voit lopettaa sen koska tahansa ilman mitään seuraamuksia.

Miinukset – Mitä kannattaa huomioida?

• Epäsäännölliset tulot: Työkeikkoja ei välttämättä ole tasaisesti, joten tulot voivat vaihdella kuukausittain. Tähän on hyvä varautua henkisesti ja taloudellisesti.
• Asiakashankinta vaatii aktiivisuutta: Asiakkaat eivät yleensä koputa ovelle itsestään. Sinun on oltava itse aktiivinen ja markkinoitava osaamistasi.
• Verotus ja YEL: Kuten aiemmin todettiin, nämä vaativat hieman perehtymistä. Onneksi apua ja neuvoja on helposti saatavilla.
• Ei palkallista lomaa tai sairausajan palkkaa: Kevytyrittäjänä olet itse vastuussa omasta toimeentulostasi myös silloin, kun et tee töitä.

Yhteenveto: Tartu tilaisuuteen ja kokeile siipiäsi!

Kevytyrittäjyys on fantastinen mahdollisuus eläkeläiselle, joka kaipaa elämäänsä joustavaa lisäansiota, mielekästä tekemistä ja uusia sosiaalisia kontakteja. Se madaltaa kynnystä yrittäjämäiseen toimintaan poistamalla suurimmat esteet: byrokratian, paperisodan ja taloudellisen riskin.

Muista, että vuosikymmenten aikana kartuttamasi elämänkokemus ja ammattitaito ovat pääomaa, jota ei kannata jättää käyttämättä. On paljon ihmisiä ja yrityksiä, jotka tarvitsevat juuri sinun osaamistasi.

Joten, mitä sinä odotat? Mieti, mitä taitoja voisit kaivaa naftaliinista. Kerro ideastasi ystäville, tutustu laskutuspalveluihin ja ota ensimmäinen askel. Saatat yllättyä, kuinka palkitsevaa ja hauskaa uusi “ura” eläkkeellä voi olla